Kreditens pris

Krediter tillhandahålls med många olika villkor och priser. Därför lönar det sig att jämföra och utvärdera lånealternativen också med tanke på din egen återbetalningsförmåga.

Kostnaderna för konsumentkrediter varierar mycket. Utöver lånet består kreditens pris av räntor, avgifter och övriga betalningar. Hit hör bl.a.

• nominell ränta, som vanligtvis utgörs av marknadsräntan (i allmänhet 1, 3 eller 12 månaders euribor eller bankernas primeränta) samt en kundspecifik marginal som beräknas utöver räntan
• kostnader för beviljande av kredit
• kostnader för beviljande av fortlöpande kredit samt årsavgifter
• behandlingsavgifter
• övriga avgifter, t.ex. avbetalningstillägg

Förutom dessa inverkar också kredittidens längd och återbetalningssättet på kostnaderna för krediterna. Huvudregeln är att krediten blir dyrare ju längre kredittiden är.

Jämför krediternas priser

Kostnaderna enligt olika offerter kan jämföras med hjälp av den effektiva ränta och de övriga kostnaderna.

Innan du tar kredit bör du också få uppgifterna om krediten av kreditgivaren på blanketten ”standardiserad europeisk kreditinformation”. Syftet med blanketten är uttryckligen att göra det lättare att jämföra olika krediter.Blanketten ”standardiserad europeisk konsumentkreditinformation”

Konsumentkreditens effektiva ränta enligt konsumentskyddslagen anges i procent. Ju större den effektiva räntan är, desto dyrare är krediten.

Fortlöpande krediter används en exempelklausul som anger det typiska kreditbelopp som använts vid kalkyleringen (vanligtvis 1500 €) och den motsvarande effektiva räntan.

Engångskredit återbetalas i sin helhet inom en överenskommen tid. Om engångskrediten erbjuds för en viss produkt vars kontantpris är angivet, ska konsumenten förutom den effektiva räntan få information om helhetskostnaderna för kreditköpet.

Du kan ställa exempelvis en bil, bostad eller annan förmögenhet som säkerhet för krediten. Om du inte kan återbetala krediten enligt överenskommelse, täcks återbetalningen med den förmögenhet som du har ställt som säkerhet och som du eventuellt tvingas sälja. Säkerheten täcker inte alltid hela lånet, utan du kan fortfarande ha skuld kvar.

Reglering som begränsar priset på krediten

• Om kreditavtalet har ingåtts 1.9.2019 eller senare, får räntan på den kredit som konsumenten utnyttjar inte överstiga 20 procent. Om konsumenten enligt ett avtal som ingåtts 1.9.2019 eller senare ska betala andra kreditkostnader än räntekostnader för den kredit som konsumenten utnyttjar, får beloppet av dessa kostnader per dag inte överstiga 0,01 procent av det kreditbelopp eller den kreditgräns som anges i kreditavtalet under kreditavtalets giltighetstid. Beloppet av andra kreditkostnader än räntekostnader för den kredit som konsumenten utnyttjar får dock aldrig överstiga 150 euro per år. Gränsen för maximibeloppet av kostnaderna per år fungerar som ett tak i sista hand och tillämpas inte om maximibeloppet per dag för andra kreditkostnader än räntekostnaderna för krediten är mindre än 150 euro per år.
  
  Prisregleringen som trädde i kraft 1.9.2019 tillämpas inte på bostadskrediter med realsäkerhet och inte heller på avbetalningsköp som gäller trafikmedel, om inte konsumenten på grundval av avtalet om avbetalningsköp också har rätt att ta ut penningmedel.
  
  
• Om kreditavtalet har ingåtts före 1.9.2019, omfattas det inte av de nya begränsningarna som nämns ovan, men det gamla räntetaket som begränsar kreditens effektiva årsränta tillämpas på kreditavtalet. Enligt det gamla räntetaket får kreditens effektiva årsränta vara högst referensräntan utökad med 50 procentenheter om kreditbeloppet eller kreditgränsen är under 2 000 euro. Detta räntetak gäller inte nyttighetsbundna krediter, vilka kan användas endast för betalning av varor eller tjänster.

Textmeddelanden med tilläggsavgift förbjudna 

Det är förbjudet med tilläggsavgifter för textmeddelandetjänster eller andra meddelandetjänster i all marknadsföring av krediter och i ärenden som rör ett kreditförhållande. Kreditgivaren får inte uppbära textmeddelandeavgifter av konsumenten för meddelanden om bland annat låneansökan, om lånebeslut i form av ett bekräftelsemeddelande och om eventuell ändring av förfallodagen.