Kuluttajaluoton kuluista valittaminen
Jos sinulta peritään mielestäsi perusteettomia korkoja tai muita kuluja, vaadi luotonantajaa selvittämään kulujen asianmukainen peruste. Perusteettomia lainan kuluja ei tarvitse maksaa.
Sivulla on huomioitu 1.10.2023 voimaan tuleva lainsäädäntö.
Perusteettomia kuluja ei tarvitse maksaa
Sinun ei tarvitse maksaa perusteettomia luottokustannuksia. Perusteettomien kulujen maksamattomuus ei johda maksuhäiriömerkintään, vaikka laskuttava tai perivä yritys uhkaisikin maksuhäiriömerkinnällä.
-
Kuluttajaluotolla tarkoitetaan luottoa, jonka luotonantaja myöntää kuluttajalle lainana, maksunlykkäyksenä tai muuna vastaavana taloudellisena järjestelynä. Kuluttajaluottoja ovat esimerkiksi luottokorttiluotot, asunto- ja opintolainat sekä osamaksuluotot.
-
- Kustannukset, joista ei ole sovittu luottosopimuksessa. Jos sinulle ei ole annettu mahdollisuutta saada sopimusta itsellesi pysyvällä tavalla sopimusta tehtäessä, et ole velvollinen maksamaan lainkaan luottokorkoa tai -maksuja.
- Lisämaksulliset tekstiviestikulut esimerkiksi lainan hakemisesta, lainapäätöksen tekemisestä tai mahdollisesta eräpäivän siirrosta.
- Luottoon sovellettavaa hintasääntelyä rikkovat luottokustannukset:
- Jos olet tehnyt luottosopimuksen 1.10.2023 tai sen jälkeen, ja luotonantaja tai luotonvälittäjä rikkoo voimassa olevaa luottokustannusten enimmäismäärää koskevaa sääntelyä, sinulla ei ole velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita luottokustannuksia lainkaan.
- Jos olet sopinut tai maksanut sellaisista palveluiden kustannuksista, joissa on tosiasiassa kyse luottokustannuksista (esimerkiksi luoton hakemista tai nostamista koskevat maksut ja paperilaskutus), on myös nämä kulut laskettava osaksi luottokustannusten enimmäismäärää. Jos kustannukset rikkovat luottokustannusten enimmäismäärää koskevaa sääntelyä, sinulla ei ole velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita luottokustannuksia lainkaan.
- Jos olet tehnyt luottosopimuksen 1.9.2019–30.9.2023 ja luotonantaja tai luotonvälittäjä rikkoo tällöin voimassa olevaa luottokustannusten enimmäismäärää koskevaa sääntelyä, sinulla ei ole velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita luottokustannuksia lainkaan.
- Jos olet tehnyt luottosopimuksen 1.6.2013–31.8.2019, sinun ei tarvitse maksaa kuluttajansuojalain vanhan korkokattosäännöksen ylittäviä luottokustannuksia. Vanhan säännöksen mukaan, jos luoton määrä tai luottoraja on alle 2 000 euroa, luoton todellinen vuosikorko saa olla enintään viitekorko lisättynä 50 prosenttiyksiköllä.
- Jos olet tehnyt jatkuvaa luottoa koskevan luottosopimuksen ennen 1.10.2023 ja teet uusia nostoja tämän luottosopimuksen nojalla 1.10.2023 jälkeen, ja luotonantaja tai luotonvälittäjä rikkoo voimassa olevaa korkokattoa, sinulla ei ole velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita luottokustannuksia lainkaan 1.10.2023 jälkeiseltä ajalta.
Kohtuuttomia luottokustannuksia on aina mahdollista sovitella
Kohtuuttomia luottokustannuksia on mahdollista sovitella siitä riippumatta, milloin luottosopimus on tehty. Vaatimus kustannusten alentamisesta voi perustua sekä kustannusten kohtuuttomaan suuruuteen että sopimusehtojen epäselvyyteen. Vaatimus tulee esittää ensin luotonantajalle.
Reklamoi perusteettomista kuluista
Jos luotosta perittävät kulut ovat mielestäsi perusteettomia, toimi näin:
-
Voit jättää perusteettoman osan luottokustannuksista maksamatta, kunnes perusteen asianmukaisuus on selvitetty.
-
Kiistä perusteettomien luottokulujen maksuvelvollisuutesi ja perusteettomasti aiheutuneet perintäkulut. Kun esität asianmukaisen perusteen, perintää ei saa kiistetyltä osin jatkaa ennen asian selvittämistä.
-
Tee korjaamisvaatimus virheellisinä pitämistäsi luottotiedoista.
Henkilökohtaista neuvontaa ja ohjeita saat kuluttajaneuvonnasta.